Lainaa ilman vakuuksia

Lainaa ilman vakuuksia ja takaajia

Lainat ilman vakuuksia ovat nykyään yleisimpiä netistä saatavia lainoja. Viime vuosina lainantarjoajien määrä on lisääntynyt hurjasti, sillä Suomalaiset ovat lainanneet enemmän ja enemmän rahaa netistä. Ei ole myöskään sattumaa, että netissä lainanantajat ovat erikoistuneet lainaamaan rahaa ilman vakuuksia tai takaajia. Ensinnäkin, lainat ovat erittäin suotuisia lainanottajille, sillä tällaiset lainat antavat taloudellista turvallisuutta. Myös lainat, joita netistä löytyy ovat yleisesti helppoja ja nopeita hakea. Nettilainat eivät vaadi vakuutta, sillä vakuuksien käsittely vie enemmän aikaa verrattuna siihen, että vakuutta lainalle ei tarvita. On siis parempi molemmille osapuolille lainatessa, kun laina ei vaadi vakuutta tai takaajaa. Voit lukea lisää vakuudettomasta lainasta tältä sivustolta, joka antaa sinulle kokonaisvaltaisen käsityksen siitä, mitä sinun tulisi tietää vakuudettoman lainan ottamisesta.

Mikä on laina ilman vakuuksia?

Lainat ilman vakuuksia on termi, joka kattaa useita erilaisia lainoja. Mutta mitä se todella tarkoittaa, ettei lainaa tarvitse vakuuttaa? Yksinkertaisesti, tämän lainan nostamiseksi ei tarvita omaisuutta vakuudeksi. Kun otat lainan ilman vakuutta, sinun ei tarvitse asettaa omaisuuttasi takaamaan sitä. Tämä tarkoittaa, että lainan ottamiseen ei liity riskiä omaisuuden menettämisestä tilanteessa, jossa lainanottaja ei pysty maksamaan takaisin laina-ajan puitteissa. Saatat ajatella, että tämä ei ole sinulle tärkeää, koska olet varma, että pystyt noudattamaan asetettuja ehtoja. On kuitenkin tärkeää pitää mielessä, että odottamaton tilanne, jossa et pysty maksamaan, saattaa sattua kelle vain. Esimerkiksi, jos saat potkut tai sairastut ja menetät tulolähteesi, voi olla yhtäkkiä hankalaa noudattaa lainaehtoja, eikä tilannetta tee yhtään paremmaksi se, että lainanantaja voisi lunastaa osan omaisuudestasi. Tämä voi olla hyödyksi varsinkin, jos haet lainaa pitkällä laina-ajalla, sillä on vaikeampaa tietää mikä taloudellinen tilanteesi on kauempana tulevaisuudessa.

Jotta olisi helppoa löytää tietoa vakuudettomasta lainasta, olemme Morebankerissa kerännee suosituimpia lainoja, joille et tarvitse vakuuksia tai takaajia. Olemme myös keränneet paljon tietoa tälle sivustolle, jotta saisit mahdollisimman paljon tietoa vakuudettomista lainoista. 

lainaa heti ilman vakuuksia

Lainan vakuus, toiselta nimeltään reaalivakuus, on jokin fyysinen esine tai asiakirja, jonka lainanantaja voi lunastaa tilanteessa, jossa lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin. Vakuudeksi kelpaa esimerkiksi asunto toi arvokas taideteos. Jos otat lainaa pankista, pankki vaatii lainallesi vakuuden tai takaajan. Tällä tavoin pankki minimoi riskin lainatessaan rahaa. Saat lainaa ilman vakuutta ainoastaan netistä. Laina netistä ei kaipaa vakuutta ja sinulla on mahdollisuus saada lainaa heti ilman vakuuksia.  

Toisin sanoen, kun takaat lainan, asetat vakuudeksi jotain, joka toimii panttina lainasta. Tilanteessa, jossa et pysty maksamaan lainaeriä takaisin, lainanantaja voi lunastaa vakuudeksi asetetun omaisuutesi. Voit siis asettaa osan omaisuudestasi lainan vakuudeksi, jotta tilanteessa, jossa et pysty maksamaan takaisin lainanantaja ei menetä rahojaan. Pankki voi esimerkiksi ottaa asuntolainan vakuudeksi asuntosi. Voit taata lainasi myös monilla eri tavoilla, esimerkiksi se voi olla taidetta, kiinteistö, auto, säästöjä tai muuta, joka voidaan myydä suhteellisen varmasti ja jonka arvo on suhteessa lainan takaisin maksettavaan määrään euroissa. Näin lainanantaja voi olla varma siitä, että riskiä lainaamiselle ei ole.

Vakuudellisilla lainoilla on kuitenkin yksi hyvä puoli verrattuna vakuudettomiin lainoihin. Yleensä vakuudellisien lainojen korot ovat matalampia, sillä lainanantaja (yleensä perinteinen pankki) ottaa pienemmän riskin lainatessaan. Tämä ei kuitenkaan päde, joka tilanteessa, sillä netistä saatavien vakuudettomien lainojen korot ovat tällä hetkellä varsin matalia. Vakuudellisten lainojen ottaminen voi olla myös vaivalloista ja lainan hakuprosessi saattaa olla pitkäkestoinen. Sopivan lainan löytyminen ja lainan hakeminen onnistuu parhaiten, jos tutustut lainamarkkinoihin ensin kunnolla.

Mikä on takaaja?

Toinen käsite, joka liitetään useasti vakuudettomiin lainoihin, on laina ilman takaajaa. Tällaiset lainat ovat lainoja, jotka eivät kaipaa takaajaa niiden ottamiseen. Takaaja on henkilö, joka ottaa vastuun lainan takaisinmaksamisesta tilanteessa, jossa itse lainanottaja ei tähän kykene. Takaaja voi olla, joku läheinen henkilö esimerkiksi puoliso tai sukulainen. Laina ilman takaajaa on turvallisempi vaihtoehto, sillä et aseta läheisiäsi takaisinmaksu riskiin. Kaikilla ei myöskään ole mahdollisuutta taata lainaa ja lainanottajan voi olla hankalaa löytää lainalle takaaja. Saatat miettiä tarvitsenko lainalle takaajaa. Vastaus on ei, jos haet netistä lainaa. Pankkilainat taas useasti vaastivat takaajan lainoilleen. Ainoastaan netistä voit saada lainaa ilman takaajaa tai vakuuksia. 

Kulutusluotto ilman vakuuksia

Useimmiten kulutusluotto on pikalaina, jota lainanottaja voi hakea netistä sekä pankista. Yksi tärkeimmistä eroista on kuitenkin se, että sinun ei tarvitse vakuuttaa ottamaasi kulutusluottoa netistä, niin kuin käytäntö on pankista haettaessa. Kulutusluotto netistä on myös nopea tapa saada lainaa heti tilille, lainatarjouksen hyväksynnän jälkeen. Kulutusluoton avulla lainaa voit saada heti ilman vakuuksia tai takaajaa. 

Jos ainot hakea lainaa tai kulutusluottoa netistä, voit lainata aina sadasta eurosta jopa useaan tuhanteen euroon saakka. Kulutusluotto on siis erittäin monipuolinen, sillä lainan koko vaihtelee merkittävästi. Tämän takia kulutusluotto soveltuu useiden kulutustavaroiden rahoittamiseen. Kulutusluottojen laina-ajat sekä lainasummat ovat vaihtelevia. Yleensä enimmäislaina-aika kulutusluotoille on 15 vuotta. Kulutusluotto on nopea laina, jota voit hakea netistä. Kun lainanmyöntäjä on hyväksynyt lainahakemuksen, rahat siirtyvät tilille hyvin lyhyessä ajassa. Lainanhakija voi myös olettaa, että vastaus lainahakemukseen saapuu suhteellisen nopeasti hakemukwsen lähettämisen jälkeen.

Vakuudettomien lainojen hyviä puolia

Vakuudeton laina tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitse asettaa osaa omaisuudestasi lainan vakuudeksi. Tämä tarkoittaa myös sitä, että saat lainalle hyväksynnän nopeammin, koska lainanantajan ei tarvitse hyväksyä vakuudeksi asettamaasi omaisuutta ennen kuin rahat siirretään tilillesi. Vakuudettoman lainan määrä on yleensä pienempi kuin vakuudellisissa lainoissa, joten voit hakea lainaa vähemmän kun se on vakuudeton. Voit hakea lainaa kuitenkin useita tuhansia euroja. Vakuudettomia lainoja voit hakea pääasiassa netistä, mutta jotkut pankkilainat voivat olla myös vakuudettomia. Hyviä puolia tällaisilla lainoilla ovat esimerkiksi:

• Monipuolinen valikoima lainoista
• Helppo ja nopea hakuprosessi
• Voit määrittää lainasumman juuri omille tarpeille
• Kätevästi saatavilla netistä
• Voit hakea lainaa koska vain 
• Saat rahat miltein heti tilille

Pikavippi ilman vakuuksia ? 

Todellisuudessa lainat ilman vakuuksia kattaa paljon eri lainatyyppejä, vaikka kyseessä onkin yksi lainan muoto. On olemassa monia eri lainoja, johon lainanhakija ei tarvitse vakuuksia. Voit saada esimerkiksi pikavipin, kulutusluoton taikka autolainan netistä ilman vakuuksia. Useimmat vakuudettomat lainat ovat nettilainoja, mutta on olemassa myös joitakin vakuudettomia lainoja, joita saa pankista. Jos haluat siis lainan ilman vakuutta, hae lainaa netistä. Sivustollamme on listattuna suosituimmat lainat, joita sinun ei tarvitse vakuuttaa. Pikavippi on kätevä laina myös siinä että saat rahat tilille nopeasti lainatarjouksen hyväksynnän jälkeen. PIkavippi on kuitenkin pienilaina, joten jos haluat lainata esimerkiksi 20 000 euron lainan, voi kulutusluotto olla parempi vaihtoehto.

Kulutusluotto pankista

Jos haluat saada lainaa pankista, tulee sinun olla valmiina asettamaan osa omaisuudestasi lainan vakuudeksi. Et siis voi ottaa lainaa ilman vakuuksia tai takaajaa pankista. Tämä pätee kaikkiin pankista otettaviin lainoihin, myös kulutusluottoihin. Erityistapauksissa pankki saattaa tarjota lainanhakijalle lainaa ilman vakuuksia. Vakuudettomia lainoja tarjotaan pankissa tilanteissa, joissa lainanhakijalla on hyvä luottoluokitus. Jos pankki katsoo, että hakija on luottokelpoinen, eikä suurta riskiä ole, saattaa lainanhakijalla olla mahdollisuus ottaa lainaa ilman vakuuksia myös pankista. Vakuudettomien lainojen suuruus ja takaisinmaksuajat vaihtelevat paljon, mutta useimmiten säännöt ovat samat kuin tavallisille kulutusluotoille, jolloin lainan hakeminen hoidetaan pankissa. 

Pankin hyväksynnän saaminen lainalle ei ole niin nopeaa, kuin se on netissä. Tämä johtuu siitä, että pankit tekevät perusteellisemman luottoluokituksen lainahakijasta ja hänen taloudellisesta tilanteestaan, ennen kuin hakijalle tarjotaan lainaa. Kun laina on myönnetty, voi kulua vielä useita päiviä ennen kuin rahat siirretään lainanottajan tilille. Lainaa voit hakea useasti saman määrän netistä kulutusluottona kuin pankista ja saat lainaa huomattavasti nopeammin. 

Edullinen laina ilman vakuutta

Jos haluat minkä tahansa lainan edullisesti, tärkeintä on vertailla lainoja keskenään. Useimmat nettilainat ovat nykyään lainoja ilman vakuuksia. Tämän takia lainaprosessi lyhenee huomattavasti ja lainanhaku on helpompaa, lainanhakijalle sekä -myöntäjälle. Jos lainanhakijan täytyy asettaa omaisuuttaan lainan vakuudeksi, saattaa lainan käsittelyyn kulua useita päiviä tai jopa viikkoja, jotta kaikki paperityöt saadaan tehtyä. Tämän takia, lähes kaikki nettilainat ovat tänä päivänä lainoja ilman vakuuksia. Nettilainojen vertailu on myös helppoa ja saat lainaa kätevämmin. Jos käytät lainavertailusivustoa, kuten Morebanker, voit helposti ja nopeasti vertailla vakuudettomia lainoja. Näin löydät edullisimman lainan juuri sinulle.

Kuinka suuri vakuudeton luotto on?

Koska lainoja on useita eri tyyppejä, jotka eivät vaadi vakuutta, on mahdotonta sanoa, kuinka suuri vakuudeton laina on. Luotto ilman vakuutta saattaa olla 50 euroa tai sitten se voi olla 40 000 euroan lainaa. Lainan suuruus riippuu siitä, mitä lainanantaja tarjoaa. Lisäksi myönnettävän lainan suuruus riippuu myös lainanhakijan luottokelpoisuudesta. Esimerkiksi, jos lainanhakija hakee vakuudetonta 2 000 euron lainaa, voi lainanantaja tarjota hakijalle vain 1 500 euron lainaa, jos lainanhakijan luottoluokitus kattaa vain tämän summan. Riippuu siis useista tekijöistä, kuinka paljon voit lainata rahaa ilman vakuuksia. Lainaa voit saada toiselta lainapalvelulta enemmän kuin toiselta. Voit valita kuitenkin itse, kuinka paljon lainaa haet ja näet lainatarjouksesta myönnetäänkö sitä sinulle vai ei.

Takaisinmaksuaika ilman vakuuksia tai takaajaa

Takaisinmaksuaika vaihtelee riippuen lainan lainatyypistä. Jos haluat lyhytaikaisen lainan, voit ottaa tekstiviestilainan netistä, jonka maturiteetti on hyvin lyhyt. Lyhytaikainen laina on sopiva, jos hakijan tulee rahoittaa jotain nopeasti ja hän voi maksaa lainan takaisin lyhyen ajan kuluessa. Jos hakija taas haluaa kattaa kustannuksiaan pidemmällä aikavälillä, voi pitkäaikainen laina olla ihanteellinen tässä tilanteessa. Lainojen takaisinmaksuaika siis määräytyy lainanottajan mieltymysten mukaan. Voit valita useimmiten itse, kuinka pitkä laina-aika on. 

Ilmaista luottoa ilman vakuuksia ja takaajia

Ilmainen laina on uusi lainatyyppi, joka on kerännyt suosiota viime aikoina. Ilmainen laina tarkoittaa, että lainanhakija voi lainata rahaa tietyn ajan, ilman että lainasta tarvitsee maksaa korkoa. Tämä tarkoittaa, että lainanottaja maksaa takaisin vain summan, jonka hän on lainannut. Ideana on, että rahaa voi lainata ilmaiseksi maksamatta korkoa lainasta.

Ensisijaisesti haluamme mainita, että vakuudettoman lainan hinta on korkeampi kuin vakuudellisen lainan. Tämä tarkoittaa myös sitä, että pankissa tarjottava vakuudeton laina tulee lainanhakijalle kalliimmaksi kuin vakuudellinen laina. Voit valita pankkilainan ja nettilainan väliltä, kun haluat ottaa kulutusluoton. 

Kuinka löytää paras vakuudeton laina

On monia eri asioita, joihin tulee kiinnittää huomiota, kun etsitään parasta lainaa. Paras laina voi tarkoittaa eri asioita eri lainanhakijoille. Yksi asia on kuitenkin varma: Jos haluaa löytää parhaan lainan, tulee hakijan vertailla eri vaihtoehtoja. Vertailemalla lainoja löydät talouteesi sopivimman lainan. Niinpä ennen lainahakemuksen täyttämistä on hyvä ajatus vertailla eri vakuudettomia lainoja eri lainantarjoajilta. Hae lainaa ensin siis usealta eri lainantarjoajalta, jotta saat monta eri lainatarjousta. On tärkeää muistaa, että pelkästään lainan hakeminen ei ole koskaan sitovaa. Lainasopimus on ainoastaan sitova sen jälkeen kun, lainanhakija on allekirjoittanut lainasopimuksen.

Onko paras laina se halvin?

Jos sinusta tuntuu, että paras laina on myös se halvin laina, on muutamia asioita, joihin sinun tulisi kiinnittää huomiota. Ensimmäiseksi, tulee sinun tarkistaa, kuinka paljon lainan todellinen vuosikorko on. Todellinen vuosikorko tarkoittaa lainan vuosittaisia kokonaiskustannuksia. Sen sijaan, että lainanhakija tarkistaa lainan viitekoron, tulisi hänen tarkastaa lainan todellinen vuosikorko, sillä on olemassa erilaisia maksuja, jotka maksetaan lainan korkokulujen päälle. Esimerkiksi avausmaksu, tilinhoitomaksut ja muut vastaavat kustannukset ovat maksuja, joita lainanhakija maksaa koron lisäksi. Jos löydät vakuudettoman lainan, jolla on matala vuosikorko, laina on halpa. Lainoja vertaillessa on kuitenkin otettava huomioon myös se, että lainanhakijan täytyy myös vertailla lainan laina-aikoja. Lopullisen todellisen vuosikoron löydät vasta sinua varten tehdystä lainatarjouksesta.

Vertaile lainojen lainaehtoja

Ei ole aina varmaa, että halvin laina on juuri se paras laina. Siksi on myös joitakin, muita kriteerejä kuin vain hinta, joihin tulisi kiinnittää huomiota, jos haluaa löytää parhaan lainavaihtoehdon. Voit esimerkiksi tarkastella, tarjoaako lainantarjoaja maksuttomia lainakausia tai onko laina mahdollista maksaa kokonaan takaisin ennen takaisinmaksuajan loppumista ilman lisäkustannuksia. Erityisesti jälkimmäinen näistä kahdesta voi olla lainanottajalle suuri etu, sillä jos hakija on tilanteessa, jossa yhtäkkiä tilillä on varaa maksaa laina takaisin ennen laina-ajan päättymistä. Tällöin lainanottaja voi säästää rahaa maksamalla lainan takaisin, sillä hän ei joudu maksamaan jäljellä olevia palvelumaksuja tai korkoa tulevilta kuukausilta. 

Kuka voi hakea lainaa netistä 

Suomessa on joitakin säännöksiä, joita lainanhakijan tulee täyttää voidakseen lainata rahaa palveluntarjoajilta. Lainantarjoaja itse voi myös asettaa joitakin vaatimuksia lainanottajalle, joten vaatimukset lainanottajalle saattavat vaihdella. Lue lisää siitä, mitä vakuudettomat lainat vaativat:

• Sinun täytyy olla täysi-ikäinen. Jos haluat ottaa lainaa ilman vakuuksia, sinun on oltava vähintään 18-vuotias. Jotkut lainanantajat ovat nostaneet ikärajaa korkeammaksi, mutta yleinen sääntö on, että sinun täytyy olla yli 18 vuotta, jotta voit ottaa lainaa
• Sinulla täytyy olla suomalainen pankkitili. Lainaamasi rahat maksetaan tilillesi ja suomalaiset lainantarjoajat maksavat lainaa ainoastaan suomalaisille pankkitileille.
• Sinulla täytyy olla rekisteröity osoite Suomessa sekä sinulla tulee olla Suomen kansalaisuus
• Sinuun täytyy olla mahdollista ottaa yhteyttä sekä sähköpostitse että puhelimitse, joten yhteystietosi täytyy olla käytettävissä
• Useimmat lainanantajat eivät lainaa henkilöille, joilla on maksuhäiriömerkintä. Tässäkin tilanteessa on joitakin poikkeuksia. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä saattaa olla, että voit ottaa lainaa ilman vakuutta mutta tämä ei ole suositeltavaa.
• Sinulla täytyy olla verkkopankkitunnukset, joilla voit allekirjoittaa lainatarjouksen (useimmiten)
• Säännölliset tulot edistävät lainanhakua

Kuinka hakea lainaa ilman vakuuksia?

Jos olet päättänyt, että haluat ottaa lainaa ilman vakuuksia, voi se käytännössä olla helppo tehtävä suorittaa. Useimmat vakuudettomat lainat ovat saatavilla verkosta. Halutessasi lainata jonkun näistä lainoista, aloitat lainanhaun lähettämällä lainahakemuksen lainanantajalle. Lainahakemus koostuu sekä henkilökohtaisista - että taloudellisista kysymyksistä, joihin sinun tulee vastata. Sinun ei tarvitse kirjoittaa lainahakemusta alusta alkaen itse, vaan tulet täyttämään lainanantajan lainahakemuksen kentät tiedoillasi.  

Kun olet täyttänyt hakemuksen, lähetät sen lainantarjoajalle, jonka jälkeen lainantarjoaja arvioi sinun taloudellisen tilanteesi ja tekee sinulle luottoluokituksen.

Kun lainaat lainaa ilman vakuuksia netistä, luottoluokitusta ei luoda perusteellisesti. Tämä tarkoittaa sitä, että sinulta ei vaadita useita eri asiakirjoja. Siksi myös vastaus lainahakemukseen saapuu pian lähettämisen jälkeen. Halutessasi hyväksyä lainatarjouksen, allekirjoitat sen verkkopankkitunnuksillasi. Jos taas tarjous ei ole mieluinen etkä halua hyväksyä sitä, ei sinun tarvitse tehdä enää ylimääräisiä toimenpiteitä vaan jätät vain lainatarjouksen huomiotta.

Jos haluat ottaa lainaa ilman vakuuksia pankista, käytäntö on erilainen ja voi vaihdella pankkien välillä. Halutessasi ottaa lainaa pankista ota yhteyttä pankkiisi, joka päättää voitko saada lainaa ilman vakuuksia.

Huomioitavaa ennen lainanhakua

Ennen lainan haun tekemistä, on muutamia asioita, jotka tulisi huomioida ja suorittaa. Vaikka tiedätkin jo paljon vakuudettomasta lainasta, suosittelemme tarkastelemaan taloudellista tilannettasi ennen kuin päätät, onko laina ilman vakuuksia juuri sinua varten. Lainaa voit hakea milloin tahansa netistä, mutta on tärkeää tutustua aiheeseen ensin. Alta voit lukea lisää asioista, joihin sinun tulisi kiinnittää huomiota ennen kuin päätät hakea lainaa ilman vakuuksia.

Koroton laina ilman vakuuksia

Korottomat lainat ilman vakuuksia ovat yhä yleisempiä lainamarkkinoilla. Korottomia lainoja on siis tarjolla yhä enemmän. Koroton laina on lyhytaikainen laina, josta ei tarvitse maksaa korkoa. Esimerkiksi voit lainata 500 euroa 30 päivän ajaksi. Jos maksat lainan lainaajalle takaisin ennen kuin 30 päivää on kulunut, sinun ei tarvitse maksaa lainasta korkoa. Saatat joutua kuitenkin maksamaan korkoa, jos et maksa takaisin takaisinmaksuajalla.

Oletko valmis lainaamaan?

Yksi asioista, jota sinun tulee miettiä on, oletko riskinottaja? Jos et halua ottaa suurta riskiä, vakuudeton laina voi olla hyvä vaihtoehto sinulle. Kun otat lainan ilman vakuuksia, sinulla ei ole erityistä riskiä, jos et maksa lainaa takaisin ajallaan. Tietenkin tilanteessa, jossa et täytä velvollisuuksiasi, täytyy sinun maksaa korkoa sekä lisämaksuja lainasta, mutta et joudu luopumaan omaisuudestasi lainanmaksua varten. Jos olet riskinottaja, voi olla hyötyä siitä että valitset vakuudellisen lainan vakuudettoman lainan sijaan. Vakuudellisessa lainassa on kuitenkin yksi etu; se on yleensä edullisempi kuin vakuudeton laina. Loppujen lopuksi päätät itse, kuinka valmis olet ottamaan lainan. Kun et halua ottaa riskiä, on lainan ilman vakuutta oikea vaihtoehto. Takaisinmaksettava summa on kuitenkin tällöin hieman suurempi kuin vakuudellisissa lainoissa, sillä lainan korko toimii vakuutena lainanantajalle.

Onko sinulla varaa lainata?

Seuraava asia, jota sinun täytyy harkita, kun haluat ottaa lainan vakuudella tai ilman on se, että onko sinulla varaa lainaan. Kun lainaa otetaan netistä, lainanantaja ei tee perusteellista luottoluokitusta lainanhakijoistaan mikä tarkoittaa, että hakijan tulee itse olla täysin varma pystyvänsä maksamaan lainan takaisin. Jos huomaat vasta lainan ottamisen jälkeen, ettei sinulla ole varaa lainaa, tulee laina olemaan suunniteltua kalliimpi. Jos et pysty noudattamaan lainan lainaehtoja, joudut maksamaan aiempaa korkeampaa korkoa. Vaikka et asettaisi omaisuuttasi lainan vakuudeksi, on lainan takaisinmaksun laiminlyömisestä seuraamuksensa.

Ovatko vakuudettomat lainat kalliita?

On mahdotonta sanoa, paljon vakuudettoman lainan luottokustannukset maksavat, sillä tämä riippuu useista eri tekijöistä. Lainan hinta riippuu lainanhakijan luottokelpoisuudesta. Jos lainanhakija saa hyvän luottoluokituksen, voi hakija saada lainan matalalla nimelliskorolla ja kuluilla. Jos lainanhakija ottaa vakuudettoman lainan netistä, saattaa lainan korko vaihdella suuresti. Voit löytää lainoja, joiden nimelliskorko on, 4,90% - 20,0% plus lainankulut voivat olla maksimissaan 150 euroa vuositasolla.

Ei ole paljoa kalliimpaa lainata ilman vakuutta kuin vakuudellista lainaa. Tämä johtuu siitä, että useimmat lainat ovat lainoja ilman vakuuksia. Se, kuinka paljon lainan ottaminen ilman vakuuksia maksaa vaihtelee paljon ja on vaikeaa sanoa, paljon laina tulee maksamaan tietylle lainanottajalle. Lainan hinta riippuu lainan korosta, laina-ajasta ja muista maksuista. On tärkeää kiinnittää huomiota lainan vuosikorkoon, kun vertaillaan lainojen hintoja sillä lainaan liittyvät kulut vaihtelevat eri lainojen välillä. Kun saat lainatarjouksen on sinun helpompi nähdä mihin hintaan saat lainaa kyseiseltä lainantarjoajalta. 

Voit selvittää, onko sinulla varaa ottaa lainaa, tekemällä itsellesi budjetin. Kun teet budjetin, tulee sinun olla realistinen, siitä kuinka paljon tarvitset rahaa eri menoihin. Suunnitelmasi tulee siis olla totuudenmukinen, sillä vain näin voit suunnitella lainanottoa. Kun tiedät todellisen käytettävissäsi olevan rahasumman kulujen jälkeen, tiedät myös paljon voit maksaa velkaa takaisin joka kuukausi ja näet onko kuukausittaisesta edusta sinulle enemmän hyötyä kuin haittaa.

Millainen korko tulisi valita vakuudettomalle lainalle?

Kun otat lainan ilman vakuuksia, jotkin lainanmyöntäjät antavat mahdollisuuden valita joko kiinteän - tai vaihtuvan koron. Suomessa on mahdollista ottaa joko lainaa vaihtuvalla - tai kiinteällä korolla.

Jos valitset lainan vaihtuvalla korolla, korko vaihtelee koko lainan laina-ajan. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan korko määräytyy sen mukaan, miten markkinakorko vaihtelee. Jos markkinakorko nousee, myös lainan korko tulee nousemaan, mutta myös markkinakoron laskiessa tulee lainan korko laskemaan. Jos valitset kiinteäkorkoisen lainan, korko tulee pysymään saman koko laina-ajan. Näin tiedät lainan kustannukset heti lainaa ottaessasi, eikä sinun tarvitse olla huolissasi lainan koron nousemisesta. Toisaalta et voi myöskään hyötyä markkinakoron laskiessa, sillä se ei vaikuta kiinteäkorkoiseen lainaan. Kiinteäkorkoisen lainan hinta on yleensä korkeampi kuin lainan, jolla on vaihteleva korko, sillä kiinteä korko on korkeampi. Vaihtuva korko voi kuitenkin helposti ylittää kiinteän koron korkotason, jolloin vaihtelevasta korosta tulee lainanottajalle kalliimpi.

Korkokatto vakuudettomille lainoille

Vuoden 2019 syyskuun alussa, voimaan astunut korkokatto rajoittaa lainan nimelliskorkoa sekä lainankuluja. Korkokatto on asetettu 20 prosenttiin, ja näin lainan korko ei voi tätä korkeampi olla. Tämän lisäksi, lainalle voi kertyä muita kuluja 150 euroa vuositasolla. Muutokset lainojen ehtoihin on asetettu suojelemaan lainanottajia lainojen epäoikeudenmukaisilta kuluilta ja koroilta. On myös hyvä ajatus, kilpailuttaa lainat, jotka on otettu ennen syyskuuta uudelleen, sillä lainankorko voi hyvinkin olla sinulle suotuisampi.