Kulutusluotto

Mikä kulutusluotto on?

Kulutusluotto on helppo laina, jossa kaikki asiakirjat voidaan käsitellä verkossa, eikä lainan käyttötarkoitusta ole erikseen määritelty. Saat koko lainan tilillesi, mutta sinun ei tarvitse selittää mihin haluat lainan käyttää. Netistä otettava kuluttajalaina on paljon nopeampi kuin vanhanaikainen pankkilaina. Kyseessä on siis laina, joka on helppo saada verrattuna vanhan-aikaiseen pankkilainaan.

Voit välttää mutkikkaan hakuprosessin, joka saattaa kestää useita viikkoja, ja saada rahat tilillesi nopeasti nettilainan avulla. Tämän takia luotto on hyvä kattamaan äkillisiä kustannuksia ja akuutteja tarpeita, jotta ne voidaan korjata ennen tilanteen pahenemista.  

Netistä otettava kulutusluotto on myös täysin vakuudetonta eikä takaajia kulutusluotolle tarvita. Kulutusluotto on laaja käsite erilaisille lainoille, jotka yleensä otetaan kulutus käyttöön. Se voi olla esimerkiksi olla lainaa uutta puhelinta tai häämatkaa varten.

Sinulle on mahdollista ottaa kulutusluottoa pankista tai lainayrityksestä, jossa lainaat rahaa verkon välityksellä. Jos otat kulutusluoton netissä, tämä laina on erittäin nopeaa. Dokumenttien lähettäminen onnistuu tällöin täysin sähköisesti kuin loputkin lainanhakuprosessista.

Vakuudettomien lainojen maksu tapahtuu yleensä vielä saman päivän aikana lainasopimuksen hyväksynnästä. Kulutusluotto on siis helppo tapa hakea lainaa kulutuskäyttöön ja et tarvitse vakuuksia tai takaajia.

Paljon kulutusluotto maksaa?

Lainan hinta riippuu lainan koosta ja lainanottajan taloudellisesta tilanteesta. Kulutusluottoja käytetään useasti tarpeisiin, jotka vaativat pikaista rahoitusta. Kulutusluoton suuruus vaihtelee paljon ja yleisimmin ne ovat paljon pienempiä kuin esimerkiksi 100 000 euroa.

Jos esimerkiksi haluat ottaa lainan uutta asuntoa varten, suosittelemme ottamaan yhteyttä pankkiisi. Kulutuslainan koko kuitenkin vaihtelee hyvinkin paljon, ja useat suunnitelmasi voit toteuttaa sen avulla. Helpoin tapa selvittää paljon luotto maksaa, on tarkastella lainan todellista vuosikorkoa. 

Hyvillä luottotiedoilla useimpien kulutuslainojen todellinen vuosikorko on suhteellisen matala. Tämäkin riippuu kuitenkin siitä mikä on kulutusluoton summa ja lainan takaisinmaksuaika. Jos sinulla on hyvä taloudellinen tilanne ja sinulla on varaa maksaa takaisin nopeasti, saatat hyvinkin saada kulutusluoton edullisesti tilillesi.

Kulutusluotto myönnetään ilman vakuuksia, joka vaikuttaa myös lainan korkoon sillä lainanmyöntäjät ottavat suuremman riskin lainatessaan. Luoton korkoa ei pystytä kuitenkaan tarkalleen määrittämään ennen kuin olet hakenut lainaa. Hae siis ensin kulutusluotosta lainatarjous usealta eri lainanantajalta, jotta pystyt vertailemaan sinulle räätälöityjä tarjouksia ja korkoja. Laina aika ja lainan koko vaikuttavat myös lainan korkoon oli kyseessä sitten kulutusluotto tai pikalaina.

Kulutusluotto heti

Etsitkö kulutusluottoa heti tilille? Jos tarvitset lisää rahaa tämän hetkisessä taloudellisessa tilanteessa voi netistä haettu laina olla nopea apu. Yksi vaihtoehdoista on siis hakea kulutusluottoa, joka maksetaan tilille nopeasti lainatarjouksen allekirjoittamisen jälkeen.

Kulutusluoton hakeminen on myös helppoa, varsinkin jos käytät vertailusivustoa kuten Morebanker.fi. Luottopäätöksen saat miltein heti sen lähettämisen jälkeen, riippuen luottopalvelusta. Useasti rahat siirtyvät tilillesi enintään muutaman päivän kuluessa tarjouksen hyväksynnästä.

On kuitenkin muutamia ehtoja kulutusluoton saamiselle nopeasti netistä. Jotta voit hakea lainaa netistä, tulee sinun olla täysi-ikäinen ja joskus jopa tätä vanhempi. Myös puhtaat luottotiedot ovat edellytys hyväksytylle lainatarjoukselle eli on siis tärkeää, että olet hoitanut raha -asiat kunnolla. Kulutusluoton korko voi myös vaihdella riippuen siitä, mikä taludellinen tilanteesi on.

Mitä eroa on pikalainalla ja kulutuluotolla?

Kulutusluoton ja pikalainan ero on pohjimmiltaan lainansumma eli lainan koko. Pikalaina on pienempi laina, tyypillisesti alle 1000 euroa. Kulutusluotto on taas tyypillisesti yli 1000 euron laina.

Kulutusluottoja löytyy usean eri kokoisia ja sinä päätät itse kuinka paljon lainaa haluat ottaa. Kun otat netistä kulutusluoton tai pikalainan, saat sen suhteellisen nopeasti eikä sinulta vaadilta lainalle vakuutta tai takaajaa. 

Kulutusluottoja, toisin kuin pikalainoja, voi ottaa joskus myös pankista. Pankit saattavat kuitenkin vaatia luotolle takaajan tai vakuuden, joka mutkittaa tai ainakin pitkittää lainan hakuprosessia. 

Voinko saada kulutusluoton?

Itse hakuprosessi on erittäin helppo ja yksinkertainen, sillä se tapahtuu kokonaisuudessaan netissä. On kuitenkin muutamia vaatimuksia, jotka sinun on täytettävä jotta voit ottaa kulutusluottoa:

• Sinun on oltava 18-vuotias
• Sinulla tulee olla nettipankkitunnukset, jotta voit vahvistaa henkilöllisyytesi
• Luottotietosi tulee olla puhtaat
• Vakaat tulot edistävät lainanhakuasi
• Jotta voit hakea lainaa tulee sinun olla täysi-ikäinen, jotta voit allekirjoittaa lain edessä sitovan lainasopimuksen. 

Suurin osa 18-19 vuotiaista ovat kuitenkin suorittamassa opintojaan tai heillä on suhteellisen matalat tulot, jolloin rahoitusyritykset ottavat korkeamman riskin lainatessaan. Tämän takia tälle ikäluokalle on tarjolla ainoastaan rajallinen määrä lainoja. 20-25-vuotiaille nuorille ei enää noudateta näin tiukkaa lainauspolitiikkaa. Heille on siis helpompaa hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia.

Jos sinulla on aiemmin ollut vaikeuksia maksuaikojen noudattamisessa ja olet ehkä menettänyt luottotietosi. Monet luotonantajat vaativat, että lainanhakijoilla on puhtaat luottotiedot. Ei tietenkään ole mukavaa menettää luottotietoja mutta on muutama asia mitä voit vielä tehdä. Maksamalla velan takaisin, joka johti maksuhäiriömerkintään voi lyhentään merkinnän poistumisaikaa.

Emme myöskään suosittele etsimään uutta lainaa, ennen kuin luottotietosi ovat kunnossa. Tämän takia Morebankerissa emme tarjoa lainaa luottotiedottomille.

Kulutus- vai pikalaina?

Vastaus tähän kysymykseen riippuu riitä, kuinka paljon sinun on lainattava ja kuinka nopeasti voit maksaa lainan takaisin. Voit ottaa kulutuslainan, jos haluat lainata suuremman summan ja käyttää enemmän aikaa lainan takaisin maksamiseen.

Jos haluat hakea lainaa pienemmälle lainasummalle, jonka haluat maksaa nopeasti takaisin, sopivaa kulutusluottoa ei välttämättä ole tällöin tarjolla. Paras vaihtoehtosi lainaamiselle on tällöin pikalaina.

Kuinka löydän parhaan kulutusluoton?

Löydät parhaan vaihtoehdon kulutusluoton vertailemalla eri lainoja ja tutkimalla lainamarkkinoita. Kun vertaat lainoja, varmista että et maksa liian paljon lainasta. Joten termistön ja markkinoiden tunteminen on paras ratkaisu, kun haluat edullisen luoton.

Näin varmistat että maksut ja palkkiot pysyvät suhteellinen matalina lainalle, jonka haluat ottaa. Erilaiset lainavertailusivustot kuten Morebanker.fi auttavat sinua vertailemaan lainoja. Kun käytät Morebankeria, voit säästää aikaa lainojen vertailussa ja rahaa valitsemalla edullisimman lainan. Jos sinulla on vakaa taloudellinen tilanne, tämä parantaa myös mahdollisuuttasi saada edullista kulutusluottoa.

Palveluntarjoajien silmissä olet tällöin luotettava takaisinmaksaja. Jos sinulla on yhteistalous puolisosi kanssa, mahdollisuutesi edulliselle luotolle ovat edellistäkin paremmat. Useat eri tekijät siis vaikuttavat siihen paljon lainan ''hinta'' tulee lopulta olemaan.

Tärkeää tietää kulutuluotosta 

Kulutusluoton ottamiseen ei yleensä vaadita vakuuksia tai takaajia, joten lainan tarjoaja ottaa suuremman riskin lainatessaan rahaa sinulle. Tämän takia lainan korot ja kulut ovat yleensä korkeammat kuin vakuutetuilla lainoilla. Kun otat lainan on tärkeää siis pitää silmällä korkoja ja kuluja.

Tärkein termi on kuitenkin lainan todellinen vuosikorko. Vuosikorko tarkoittaa lainan kokonaiskustannuksia vuositasolla, eli paljon tulet maksamaan lainasta kuluja vuodessa. Voit löytää vuosikoron helposti lainoista Morebankerissa. Todellinen vuosikorko on myös kätevä lainojen vertailussa keskenään. Vuosikorko sisältää muun muassa seuraavia kertaluonteisia kustannuksia ja maksuja:

• Avausmaksu
• Rekisteröintimaksu
• Tilinhoitomaksu Jne.

Tämän takia vuosikorkoa on tärkeä tutkia, kun otat lainaa, jonka takaisinmaksuaika on pidempi. Todellinen vuosikorko on monien pienien kustannusten ja korkojen yhteenlaskettu summa, jonka avulla on helppo vertailla eri lainan tarjoajien tarjouksia ja nähdä, mitä lanaaminen todella maksaa.

Vaikka kulutusluottoa tarjotaan matalalla korolla, lainan ottamiseen saattaa silti liittyä korkeita kustannuksia. Vertailemalla vuosikorkoja löydät lainan, joka sopi hyvin tilanteeseesi. Kun haet kulutusluottoa ilmoitettu korko on kiinteäkorko, joka on mukautettu laina-ajan, lainasumman ja muiden kriteereiden perusteella.

Palveluntarjoajat ottavat huomioon eri kriteereitä tehdessään luottoluokitusta asiakkaistaan. Tämän takia voi olla hyödyllistä hakea lainaa usealta eri lainantarjoajalta ja vertailla sinulle räätälöityjä lainatarjouksia keskenään.

Mikä kulutuslaina valita?

Jotta kulutusluoton löytäminen olisi sinulle helppoa, olemme laatineet luokitelleet parhaat luotontarjoajat. Olemme luoneet tämän sillä tehtävämme on antaa kuluttajille yleiskuva Suomen edullisimmista lainoista ja tehdä vertailusta entistäkin helpompaa.

Kuitenkin, se kulutusluotto joka on jollekin toiselle edullisin ei välttämättä ole sinulle paras vaihtoehtoa. Tämän takia suosittelemme hakemaan lainatarjouksen useammalta eri lainatarjoajalta, jotta olet varma että otat parhaan lainan juuri sinulle.

Lainaa netistä haettaessa onkin tärkeää ottaa huomioon, että nettisivuilla ilmoitetut summat ja korot ovat vain suuntaa antavia ja todelliset tiedot saat vasta itse lainatarjouksesta.

Morebankerissa voit vertailla lainojen kuluja ja korkoja aina muutamasta sadasta eurosta 70 000 euroon saakka. Morebanker ei itse tarjoa lainoja, vaan kilpailuttaa lainanantajat puolestasi.

Voit siis luoda yleiskuvan tämän hetkisistä lainamarkkinoista Morebanker:issa. Kun otat kulutuslainan ei sinulta tulla kysymään mihin aiot rahat käyttää. Voit siis itse hallita ja päättää milloin ja mihin lainan aiot käyttää. Jos tarvitset lainaa vain lyhyeksi aikaa, suosittelemaan lukemaan myös pikalainoista ja pikavipeistä. Näillä lainatyypeillä on yleisesti kulutusluottoa lyhyempi lainan takaisinmaksu-aika.

Mitä eroa on kulutuslainoilla ja tililuotolla?

Tililuotto on limiittiluotto. Tililuoton eli limiitin avulla sinulla on mahdollisuus nostaa ja käyttää enemmän rahaa kuin tililläsi todellisuudessa on. Kun tilisi menee negatiiviseksi, maksat korkoa summalle, jonka olet käyttänyt tililuotostasi. Maksat siis korkoa vain ja ainoastaan siitä summasta minkä käytät luottorajasta.

Tililuoton hyvä puoli on se, että sinulla on aina mahdollisuus nostaa luottoa, kun tarvetta ilmenee. Tililuoton tai limiitin avulla voit luoda liikkumavaraa talouteesi. Limiitti voi kuitenkin olla kallis vaihtoehto, jos tilisi päätyy useasti negatiivisille luvuille. Toisin kuin tililuotto, kulutusluotto on eräänlainen laina. Kulutuslaina antaa suuren vapauden ja joustavuuden siinä mielessä, että lainaa ei ole otettu mihinkään tiettyyn käyttötarkoitukseen, tai sitä ei ainakaan tarvitse ilmoittaa luotonantajalle.

Kun otat kulutuslainan, saat kerralla suuremman summan tilillesi, jonka voit käyttää silloin kun haluat ja mihin haluat. Luotto maksetaan erissä sovitun laina-ajan. Lainan kuukausierien välillä voi kuitenkin olla eroja. 

Mistä paras kulutusluotto 

Morebankerissa voit vertailla lainojen kuluja ja korkoja aina muutamasta sadasta eurosta 70 000 euroon saakka. Morebanker ei itse tarjoa lainoja, vaan kilpailuttaa lainanantajat puolestasi. Voit siis luoda yleiskuvan tämän hetkisistä lainamarkkinoista Morebanker:issa.

Lainamarkkinat ovat kuitenkin monimutkainen asia, joten Morebanker voi auttaa luomaan yleiskuvan eri vaihtoehdoista, joita sinulla on. Kun otat kulutuslainan ei sinulta tulla kysymään mihin aiot rahat käyttää. Voit siis itse hallita ja päättää milloin ja mihin lainan aiot käyttää. Jos tarvitset lainaa vain lyhyeksi aikaa, suosittelemaan lukemaan myös pikalainoista ja pikavipeistä. Näillä lainatyypeillä on yleisesti kulutusluottoa lyhyempi lainan takaisinmaksu-aika.

Mihin kulutusluoton voi käyttää?

Kun päätät hakea lainaa netistä, kuten aiemmin mainittu, voit itse päättää mihin luoton haluat käyttää. Vakuudettomien kulutusluottojen etu on siis se, että lainan käyttötarkoitusta ei tarvitse lainanantajalle ilmoittaa hakuprosessin yhteydessä. Jos siis olet haaveillut jo pitkään ulkomaanmatkasta ja ajallisesti nyt olisi parasta lähteä, mutta tililtä puuttuu vain matkarahat, voi kulutusluotto tehdä haaveistasi tällöin totta.

Kulutusluottoa ilman vakuuksia voi siis ottaa täysin kulutustarkoitusta varten esimerkiksi voit näin saada rahoitusta uutta televisiota, keittiöremonttia tai kylpyläviikonloppua varten, joka ei ole mahdollista perinteisessä pankkilainalla. Lainan voi saada useasti tilille vielä saman päivän aikana, lainatarjouksen hyväksynnästä, joten suunnitelmien toteuttaminen jopa lyhyellä ''varoitusajalla'' on mahdollista ja helppoa. 

Kulutusluoton hyödyt

• Vapaus valita lainasumma itse
• Lainantarjoaja ei vaadi vakuutta (sinun tarvitsee ainoastaan allekirjoittaa lainasopimus)
• Sopii hyvin lyhytaikaiseksi lainaksi (jos tarvitset lainaa esimerkiksi lomaa tai uutta puhelinta varten)
• Useiden uusien lainantarjoajien vuoksi, luottomarkkinoilla on kova kilpailu asiakkaista. Tämän takia lainojen kulut ja hinnat ovat alenemaan päin.

Kulutusluoton haittapuolet 

Koska kulutusluotto on vakuudetonta lainaa, lainan korko on tavallista korkeampi (kulutusluottojen korot kuitenkin vaihtelevat, joten on tärkeää verrata lainoja keskenään). Vakuudettomat lainat sisältävät siis tavallista korkeamma koron Useat lainantajoajat mahdollistavat suurien rahasummien lainaamisen. On kuitenkin tärkeää lainata vain sen verran rahaa, kun koet kykeneväsi maksamaan takaisin Jos lainan takaisinmaksu viivästyy voi seuraukset olla mittavat.

Joissakin tapauksissa tämä voi johtaa maksuhäiriömerkintään, jolla voi olla vakavat vaikutukset tulevaisuudessa henkilön sekä taloudelliselle tilanteelle että estää luotonoton.
Lainanhaku

Kun lainaa haetaan, voi lainanhakija saada useita eri tarjouksia eri lainantarjoajilta, jolloin hän voi vertailla lainoja. Näin lainanhakija laittaa pankit kilpailemaan keskenään kuluttajista. Lainoja vertaillessa on tärkeää hakea lainaa useilta lainantarjoajilta, jotta lainoja voidaan vertailla keskenään. Voi olla ehkä huojentavaa tietää, että pelkästään lainanhaku ei itsessään ole sitova.

Suurin osa nettilainoista allekirjoitetaan henkilökohtaisilla verkkopankkitunnuksilla, joka on sekä turvallinen että helppo tapa vahvistaa haluamasi lainanotto.